Микрофинансирование и микрокредитование: в чем разница

Довольно долго все компании, выдававшие микрозаймы, называли микрофинансовыми организациями (МФО). Но сейчас на этом рынке представлены два типа фирм:

  • микрофинансовые;
  • микрокредитные.

В чем между ними разница?

Основные отличия МФО от МКК

Основное отличие между двумя этими типами организаций заключается в размере собственных средств, которыми они располагают.

Микрокредитные компании (МКК) имеют право располагать собственными средствами в размере 10 000 рублей. Это значит, что создать такую организацию может практически любой. Но на нее накладывается множество ограничений. В первую очередь, МКК не могут привлекать инвестиции, в том числе занимать деньги у частных лиц. Соответственно, они могут использовать только свои финансовые средства, а также средства собственников. Им разрешается выдавать займы не более 500 000 рублей. 

Как следствие, МКК — это сравнительно небольшие фирмы, деятельность которых ограничивается одним регионом и даже одним городом.

Микрофинансовые организации (МФО) должны располагать собственными средствами, размер которых составляет 70 млн рублей. Это солидная сумма. Но если это условие выполняется, МФО имеет право:

  • выпускать облигации;
  • привлекать средства частных заемщиков (от 1,5 млн рублей) и юридических лиц;
  • выдавать займы на сумму до 1 млн рублей.

Многие микрофинансовые организации — это крупные игроки соответствующего сегмента рынка кредитных услуг. Они работают в нескольких регионах и выдают онлайн-займы.

Зачем нужно это разделение?

Разделение на микрофинансовые и микрокредитные фирмы появилось в рамках политики Центробанка, направленной на улучшение регулирования рынка микрозаймов. Еще несколько лет назад на нем было представлено огромное количество недобросовестных компаний, не стеснявшихся использовать не самые честные методы для того, чтобы получить с клиента как можно больше денег. Разумеется, это влекло за собой постоянные конфликты.

Разделение на МФО и МКК, как предлагают в Центробанке, поможет сделать микрокредитный рынок более прозрачным. С него уйдут компании, которые не могут соответствовать заявленным требованиям. Это, соответственно, снизит риски, с которыми сталкиваются заемщики. Теперь, обращаясь за финансовой помощью в МФО или МКК, человек будет знать, что организация находится под строгим надзором со стороны банка-регулятора.

При этом банковский надзор в данной сфере становится дифференцированным. Он зависит от размера организации и объема ее деятельности. Если компания хочет работать на территории нескольких регионов и, тем более, в федеральном масштабе, то есть, на территории всей страны, она должна быть готова к нему, что к ней будут предъявляться повышенные требования.

И каковы перспективы?

В апреле 2019 года Центробанк выступил с новыми инициативами. Дело в том, что, хотя количество недобросовестных компаний, выдающих микрозаймы, уменьшилось, в то же время возросла сумма денег, предоставленных ими в долг. У ЦБ РФ есть немало претензий, в первую очередь, к МКК. Поэтому одна из мер, предлагающихся для оздоровления рынка микрофинансирования — резкое увеличение минимального размера собственных средств. Если сейчас, как говорилось выше, эта сумма может составлять 10 000 рублей, то в ближайшем будущем ее предлагают увеличить до 1 млн рублей. Эксперты предупреждают, что это может привести к уходу с рынка законопослушных мелких компаний и росту числа нелегальных «черных кредиторов».

Рейтинг пользователей для данного продукта
star
star
star
star
star
5
- Solva.ru
174 голоса